「定年までにやるべきお金のこと」深田晶恵 ダイヤモンド社 2016年 [読書記録 一般]
今回は、深田晶恵さんの
「定年までにやるべきお金のこと」を紹介します。
定年間近な自分にとっては非常に気になることです。
このごろの読書のキーワードの一つに「定年」が加わっています。
コロナ禍にある現在、より慎重に考えていかなければならないと思っています。
出版社の案内には、
「悲惨な老後を避けるために、40代で始める!
50代でも間に合う!住宅ローン、年金、保険、資産運用、教育費まで、『少し先の予測』
をしておくことで将来の安心が手に入ります!」
とあります。
今回紹介分より強く印象に残った言葉は…
・「死角はクレジットカード払い 銀行引き落とし」
・「赤字補填額は90歳までの25年分」
・「『制度を知る・利用する力』と『少し先を創造する力』がないと下流老人になる」
－ 自ら学ぶ姿勢が求められています。
・「社会保証制度や福祉制度の多くは『申請主義』である」
「自分で手続き」
・「医療保険 － 元が取れることはまずない」
－ 調べ直して一部減額しました。
・「退職金で投資デビューするのはやめなさい」
＜浜松の新名所 浜松ジオラマファクトリー！＞
ものづくりのまちとも言われる浜松。
山田卓司さんのすばらしい作品を
ザザシティ西館の浜松ジオラマファクトリーで味わえます。
お近くにお寄りの時は ぜひ お訪ねください。
☆「定年までにやるべきお金のこと」深田晶恵 ダイヤモンド社 2016年
◇老後年金200万円時代に20～30年を生き延びられるか
□三重苦
①多額のローン
②高騰する教育費
③どんどんお金を使う消費好き
死角はクレジットカード払い 銀行引き落とし
□今は高収入でも老後は年収200万円台に
65歳以降は１か月当たり25万円弱
赤字補填額は90歳までの25年分
□下流予備軍から下流老人へと流される理由
□年金生活者の赤字はこの５年間で26万円も増えている
社会保険料のアップによる
◇下流老人にならないための２つの力
□「制度を知る・利用する力」と「少し先を創造する力」がないと下流老人になる
藤田孝典「下流老人一億総老後崩壊の衝撃」朝日新聞出版
NPO法人ほっとプラス理事
□下流老人
①収入が著しく少ない
②十分な貯蓄がない
③頼れる人間がいない(社会的孤立)
→制度を知る
1 利用する力がない
2 少し先を想像する力がない
□社会保証制度や福祉制度の多くは「申請主義」である
◎「高額療養費制度」
69歳まで月9万円前後が最終的な自己負担額
↓
◎自分で手続き
◎「医療費控除」
→ センサーを高く！
□多くの人が無知で損している
→ 国や会社の制度を知っていれば1000万円は浮かせられる
□「少し先の予測」ができないと老後資金がどんどん流出していく
◇住宅ローン、教育費、消費好き…三重苦を解決するための処方箋
□40～50代の老後資金の目安は「3500万円」
□そもそもその世帯で使っている金額を１か月、１年単位で分かる人はほとんどいない
手取り年収は？
□贅沢はしていないのに年間600万円も使っている
□退職後でも支出はあまり減らせない
□「家計の健全性」は大丈夫？
バランスシートの作り方の勧め
□60歳定年前に住宅ローンがどのくらい残っているのか？
□家計を圧迫する教育費
トータルで一人1000万円超
□大学進学で教育ローンや奨学金を安易に使わない
□家計改善に効果大 ＝ 妻が働くときに知っておきたい
「パートの壁」の誤解
「105万円の壁」はＯＫ
注意するのは社会保険上の130万円の壁
□年間の貯金はいくらできている？ 共働きが陥る罠
共働き キーワード ＝ 「内緒」と「不干渉」
◇下流予備君の原因となる「保険」と「投資」
□売り手の言いなりは×
□医療保険 － 元が取れることはまずない
□個人年金保険はＮＧ
□退職金で投資デビューするのはやめなさい
□40代から少しずつ投資の勉強をしておく
□投資はコストにこだわるのが鉄則
□まずは、インデックス投資からつまみ食い投資は
◇将来の安心のために今できること
□成人した子どもとの○○は子どもに一つ
◇深田晶恵
㈱生活設計塾クルー取締役
ファイナンシャルプランナー
1967年生
「定年までにやるべきお金のこと」を紹介します。
定年間近な自分にとっては非常に気になることです。
このごろの読書のキーワードの一つに「定年」が加わっています。
コロナ禍にある現在、より慎重に考えていかなければならないと思っています。
出版社の案内には、
「悲惨な老後を避けるために、40代で始める!
50代でも間に合う!住宅ローン、年金、保険、資産運用、教育費まで、『少し先の予測』
をしておくことで将来の安心が手に入ります!」
とあります。
今回紹介分より強く印象に残った言葉は…
・「死角はクレジットカード払い 銀行引き落とし」
・「赤字補填額は90歳までの25年分」
・「『制度を知る・利用する力』と『少し先を創造する力』がないと下流老人になる」
－ 自ら学ぶ姿勢が求められています。
・「社会保証制度や福祉制度の多くは『申請主義』である」
「自分で手続き」
・「医療保険 － 元が取れることはまずない」
－ 調べ直して一部減額しました。
・「退職金で投資デビューするのはやめなさい」
＜浜松の新名所 浜松ジオラマファクトリー！＞
ものづくりのまちとも言われる浜松。
山田卓司さんのすばらしい作品を
ザザシティ西館の浜松ジオラマファクトリーで味わえます。
お近くにお寄りの時は ぜひ お訪ねください。
☆「定年までにやるべきお金のこと」深田晶恵 ダイヤモンド社 2016年
◇老後年金200万円時代に20～30年を生き延びられるか
□三重苦
①多額のローン
②高騰する教育費
③どんどんお金を使う消費好き
死角はクレジットカード払い 銀行引き落とし
□今は高収入でも老後は年収200万円台に
65歳以降は１か月当たり25万円弱
赤字補填額は90歳までの25年分
□下流予備軍から下流老人へと流される理由
□年金生活者の赤字はこの５年間で26万円も増えている
社会保険料のアップによる
◇下流老人にならないための２つの力
□「制度を知る・利用する力」と「少し先を創造する力」がないと下流老人になる
藤田孝典「下流老人一億総老後崩壊の衝撃」朝日新聞出版
NPO法人ほっとプラス理事
□下流老人
①収入が著しく少ない
②十分な貯蓄がない
③頼れる人間がいない(社会的孤立)
→制度を知る
1 利用する力がない
2 少し先を想像する力がない
□社会保証制度や福祉制度の多くは「申請主義」である
◎「高額療養費制度」
69歳まで月9万円前後が最終的な自己負担額
↓
◎自分で手続き
◎「医療費控除」
→ センサーを高く！
□多くの人が無知で損している
→ 国や会社の制度を知っていれば1000万円は浮かせられる
□「少し先の予測」ができないと老後資金がどんどん流出していく
◇住宅ローン、教育費、消費好き…三重苦を解決するための処方箋
□40～50代の老後資金の目安は「3500万円」
□そもそもその世帯で使っている金額を１か月、１年単位で分かる人はほとんどいない
手取り年収は？
□贅沢はしていないのに年間600万円も使っている
□退職後でも支出はあまり減らせない
□「家計の健全性」は大丈夫？
バランスシートの作り方の勧め
□60歳定年前に住宅ローンがどのくらい残っているのか？
□家計を圧迫する教育費
トータルで一人1000万円超
□大学進学で教育ローンや奨学金を安易に使わない
□家計改善に効果大 ＝ 妻が働くときに知っておきたい
「パートの壁」の誤解
「105万円の壁」はＯＫ
注意するのは社会保険上の130万円の壁
□年間の貯金はいくらできている？ 共働きが陥る罠
共働き キーワード ＝ 「内緒」と「不干渉」
◇下流予備君の原因となる「保険」と「投資」
□売り手の言いなりは×
□医療保険 － 元が取れることはまずない
□個人年金保険はＮＧ
□退職金で投資デビューするのはやめなさい
□40代から少しずつ投資の勉強をしておく
□投資はコストにこだわるのが鉄則
□まずは、インデックス投資からつまみ食い投資は
◇将来の安心のために今できること
□成人した子どもとの○○は子どもに一つ
◇深田晶恵
㈱生活設計塾クルー取締役
ファイナンシャルプランナー
1967年生
